"חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלומים": צעד משמעותי בדרך למהפכה בשוק התשלומים הישראלי

היום (6 ביוני 2024) נכנס לתוקף חוק חדש שצפוי לזעזע את יסודות שוק התשלומים בישראל. חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלומים, המכונה לעתים קרובות בקיצור "חוק התשלומים", נועד להביא לשינוי דרמטי באופן שבו אנו מבצעים תשלומים בישראל, הן ברמה האישית והן ברמה העסקית.
מטרת החוק העיקרית היא להגביר את התחרות בשוק, שבו שולטים כיום ביד רמה הבנקים וחברות כרטיסי האשראי. כתוצאה מכך, צפויות להיות לכך השלכות משמעותיות על חיינו הכלכליים, ביניהן:

• הוזלת עלויות: צפויה ירידה משמעותית בעמלות המרת מט"ח, עמלות סליקה ועוד, שתביא לחיסכון ניכר עבור הצרכנים והעסקים.
• חדשנות טכנולוגית: צפויים להיכנס לשוק שירותים חדשים ומתקדמים בתחום התשלומים, שיאפשרו חוויית תשלום נוחה, יעילה ומתקדמת יותר.
• גמישות רבה יותר לצרכנים: הצרכנים יוכלו לבחור היכן לנהל את כספם וליהנות משירותים מגוונים יותר, תוך התאמה אישית לצרכים הייחודיים שלהם.
אז מה עיקרי החוק?
• כניסת שחקנים חדשים לשוק: חברות תשלום, ובהן חברות פינטק ישראליות ובינלאומיות, יוכלו להציע לציבור שירותים מגוונים, ביניהם: ניהול ארנק דיגיטלי, תשלום ריבית על הכספים, ביצוע העברות תשלומים מיידיות, ייזום תשלומים ועוד.
• "פריקות מוצרים": לא עוד בנק אחד שמטפל בכל הפעולות הפיננסיות שלנו. חברות תשלום יוכלו להתחרות על שירותים ספציפיים, כמו ניהול חשבון עו"ש, העברת מט"ח, מתן הלוואות ועוד, תוך הצעת תנאים אטרקטיביים יותר לצרכנים.
• ייזום תשלומים קל יותר: העברה בנקאית תהפוך לפעולה פשוטה כמו תשלום בכרטיס אשראי, ותאפשר לחברות לסלוק תשלומים בעצמן, ללא תלות בגורמים חיצוניים.
• שכלול אפליקציות תשלומים: ניתן יהיה להעביר תשלומים בקלות ובמהירות בין אפליקציות שונות וארנקים דיגיטליים, תוך ביטול הצורך בביצוע פעולות מורכבות.
מהם השלבים הבאים?

חברות תשלום המעוניינות לפעול בישראל חייבות להגיש בקשה לרישיון מיוחד מרשות ניירות ערך (רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון) עד ל-6 בספטמבר 2024. ייתכן שייקח מספר חודשים עד שנוכל ליהנות מכל ההטבות של החוק החדש, אך ציפיות רבות תלויות בו.
האם החברות הזרות יגיעו?

החוק נועד לעודד חברות פינטק בינלאומיות להיכנס לשוק הישראלי, אך גודלו היחסית של השוק והמצב הביטחוני עלולים להוות גורם מרתיע. עם זאת, רשות ניירות ערך מדווחת שגופים בינלאומיים רבים כבר פתחו משרדים בישראל, וכי לא קיימת כוונה כרגע מצדם לעזוב.

לסיכום: חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלומים הוא צעד משמעותי בדרך ליצירת שוק תשלומים תחרותי, יעיל וחדשני יותר בישראל. צפוי שתהיה לו השפעה ניכרת על חיינו הכלכליים, הן ברמה האישית והן ברמה העסקית.