כאן נכנס לתמונה פמילי אופיס המעניק מעטפת מקצועית אחת המרכזת את כלל ההיבטים הפיננסיים, במטרה לשמר את ההון, להצמיח אותו ולבנות אסטרטגיה ארוכת טווח המותאמת לצורכי המשפחה.
מהו פמילי אופיס?
פמילי אופיס (Family Office) הוא מודל לניהול כולל של ההון המשפחתי. במקום שכל תחום ינוהל בנפרד על ידי יועצים שונים, השירות מרכז את כלל הפעילות תחת אסטרטגיה אחת, המתייחסת להשקעות, נדל"ן, מיסוי, תכנון פיננסי, ניהול סיכונים, תכנון פרישה והעברה בין-דורית.
המטרה היא ליצור תיאום בין כלל הנכסים וההחלטות הפיננסיות, כך שכל מרכיבי ההון יעבדו יחד להשגת יעדי המשפחה ולא באופן עצמאי ולעיתים אף מנוגד.
למה יותר משפחות בוחרות בשירותי פמילי אופיס?
בעבר נתפסו שירותי פמילי אופיס כפתרון השמור למשפחות מהאלפיון העליון בלבד. כיום המציאות השתנתה. יותר ויותר בעלי עסקים, יזמים, משקיעים ומשפחות שצברו נכסים מבינים שהאתגר האמיתי אינו רק להגדיל את ההון, אלא לדעת כיצד לנהל אותו בצורה נכונה.
ככל שמספר הנכסים גדל, כך גדל גם הצורך בגורם מקצועי שמסוגל לראות את התמונה הרחבה, לזהות כפילויות, לבחון סיכונים ולוודא שכל החלטה משתלבת באסטרטגיה הפיננסית הכוללת של המשפחה.
היתרון של ראייה הוליסטית
משפחה יכולה להחזיק בדירות להשקעה, תיק השקעות, חברה פרטית, חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח שונות. כל אחד מהנכסים עשוי להיות איכותי בפני עצמו, אך ללא תכנון כולל קשה לדעת האם הם באמת פועלים יחד בצורה היעילה ביותר.
באמצעות פמילי אופיס ניתן לבחון את מכלול הנכסים, להבין את החשיפה לסיכונים, לשפר את מבנה ההשקעות, לייעל את תכנון המס ולבנות תוכנית פיננסית אחת המתאימה ליעדים האישיים והמשפחתיים.
גישה זו מסייעת להפחית מורכבות, לשפר את תהליך קבלת ההחלטות וליצור תכנון פיננסי יציב יותר לאורך שנים.
תכנון בין-דורי הוא חלק בלתי נפרד מהתהליך
אחד ההיבטים המרכזיים של פמילי אופיס הוא ההסתכלות קדימה. מעבר לניהול ההון הקיים, מושם דגש על שמירת הנכסים והעברתם בצורה מסודרת לדורות הבאים.
תכנון מוקדם מאפשר להסדיר נושאים כמו מבנה החזקות, חלוקת נכסים, תכנון מס והיערכות לשינויים עתידיים, תוך שמירה על היציבות הכלכלית של המשפחה והפחתת מחלוקות אפשריות בעתיד.
למי מתאים שירות פמילי אופיס?
באופן מסורתי, שירותי פמילי אופיס נועדו למשפחות עתירות הון, כאשר גופים רבים מציבים רף כניסה של עשרות מיליוני שקלים בנכסים או בהון מנוהל. כתוצאה מכך, השירות נותר במשך שנים נחלתם של מספר מצומצם של לקוחות.
אולם בשנים האחרונות החלה מגמה של הנגשת השירות גם למשקיעים אמידים שאינם משתייכים לעשירון העליון. ברק פיננסים הנגישה את שירות גם ללקוחות בעלי הון של החל ממיליון שקל בלבד, ובכך פתחה את האפשרות ליהנות מליווי פיננסי מקיף גם עבור קהל רחב יותר של משקיעים ומשפחות.
ניהול הון שמביט קדימה
בעולם פיננסי המשתנה במהירות, קבלת החלטות נקודתיות כבר אינה מספיקה. משפחות רבות מבינות שהצלחה כלכלית לאורך זמן דורשת תכנון מקיף, ראייה רחבה ותיאום בין כלל הנכסים והאינטרסים המשפחתיים.
שירותי פמילי אופיס מעניקים מעטפת מקצועית שמטרתה לשלב בין השקעות, תכנון פיננסי, ניהול סיכונים ותכנון בין-דורי במסגרת אסטרטגיה אחת. כך ניתן לא רק לשמור על ההון המשפחתי, אלא גם לייצר בסיס יציב לצמיחה ולהמשכיות לאורך שנים.
